A Apple oferece atualmente vários serviços e produtos financeiros diferentes nos Estados Unidos, incluindo Apple Pay, Apple Card e Apple Pay Later, mas a história é diferente no Reino Unido. No momento, o Apple Pay é tudo o que a empresa oferece e os bancos do Reino Unido estão preocupados que isso não continue assim por muito mais tempo. Em meio a rumores recorrentes de que a Apple pretende trazer seu cartão de crédito para o Reino Unido, alguns bancos do Reino Unido pediram uma investigação e possíveis limitações aos dados que a Apple coleta sobre os hábitos de consumo dos usuários do iPhone.
Numa carta enviada à Autoridade de Conduta Financeira – o regulador financeiro do Reino Unido – os bancos e executivos de seguros argumentaram que existem “múltiplos desequilíbrios” na quantidade de dados recolhidos por empresas como a Apple e a Amazon devido à forma como fazem negócios. Argumenta-se que já existe uma “necessidade urgente” de lidar com a quantidade de dados que a Apple possui sobre os usuários.
Um dos principais motivos de preocupação parece ser o recente lançamento pela Apple de um recurso que permite aos usuários do Reino Unido vincular suas contas bancárias ao aplicativo Wallet. O recurso significa que os saldos das contas correntes e as transações recentes aparecem no aplicativo Wallet e isso preocupa os chefes dos bancos que a Apple possa extrair esses dados e usá-los para adaptar seus futuros produtos financeiros de acordo – algo que bancos e empresas semelhantes têm feito com cartões de crédito para décadas.
Hábitos de consumo
Um relatório do Telegraph com acesso pago observa que a estrutura do Open Banking que torna possível o recurso mais recente da Apple é paga pelos bancos, um fato que provavelmente acrescenta insulto à injúria para um grupo já preocupado com a forma como os dados que disponibiliza estão sendo usados.
“O acesso consistente à informação entre os concorrentes é essencial para a justiça no mercado”, dizia a carta. “A capacidade das grandes tecnologias de acessar dados de varejo privados e públicos e combiná-los com IA e análises avançadas pode criar as condições para o domínio do mercado.” Ele acrescenta que, embora as pessoas que assinaram a carta não duvidem disso, chamadas de “grandes tecnologias” podem oferecer boas experiências e resultados para os clientes, eles temem que não sejam obrigados a fazê-lo. Eles também estão preocupados com o fato de empresas como a Apple serem capazes de mergulhar no gasto de dados gratuitamente.
A FCA está agora investigando se a Apple e outros têm acesso injusto a esses dados e espera-se que relate um “pedido de contribuição” até o verão.
Por sua vez, a Apple afirma que os dados do Apple Pay não são usados para construir perfis de seus usuários e que todas as informações são armazenadas localmente no dispositivo e não são carregadas nos servidores da empresa. No entanto, não há menção se algum processamento dos dados trazidos para o aplicativo Wallet por meio do protocolo Open Banking é realizado online ou localmente.
Com os futuros serviços financeiros da Apple no Reino Unido potencialmente incluindo um cartão de crédito, um esquema compre agora, pague depois e contas de poupança, é fácil ver por que os bancos tradicionais podem estar preocupados. Mas assim como as startups de fintech ajudaram a pressionar os bancos tradicionais a produzir aplicativos melhores com detalhes de transações em tempo real nos últimos anos, é possível que a entrada da Apple no mercado também possa ser uma bênção para os consumidores – como a concorrência costuma fazer.
