O Apple Card pode ser amado quase universalmente por todos que têm acesso a ele, mas é a ovelha negra do portfólio do Goldman Sachs – e quer sair. Mas abandonar um contrato não é fácil, mesmo para grandes bancos, e esse é definitivamente o caso quando a outra parte envolvida é a maior empresa do mundo.
A Apple, é claro, trouxe o Goldman Sachs a bordo quando o Apple Card foi lançado em 2019, e é o banco que carrega quase todas as desvantagens associadas ao negócio. Com isso em mente, não deveria ser surpresa que o banco não seja um grande fã de seu negócio, sem dúvida graças ao fato de que o Apple Card custou à empresa mais de US$ 1 bilhão desde seu lançamento.
No entanto, se o Goldman Sachs encontrar uma saída para o contrato do Apple Card, isso poderá ser uma péssima notícia para seus clientes, com a abordagem de privacidade em primeiro lugar da Apple definida para ser posta à prova e outras empresas de crédito provavelmente quererão um pouco desse doce, lindos dados do cliente.
A privacidade é importante, a menos que você seja um banco
Uma das principais diferenças entre o Apple Card e a maioria dos outros cartões de crédito é a forma como a Apple controla os dados associados às transações. No caso do Apple Card, os dados não são vendidos a terceiros para fins de marketing ou publicidade, o que o torna a melhor opção para quem se preocupa com a privacidade. No entanto, como relata a Reuters, qualquer banco que pretenda assumir o controlo do Goldman Sachs irá provavelmente querer reescrever essa parte do negócio.
“Emissores de cartões de crédito como Synchrony Financial, Citigroup e Capital One seriam parceiros lógicos para assumir o empreendimento se os termos fossem alterados”, relata a Reuters, citando “duas fontes e outra fonte familiarizada com a situação”. Tudo isso significa que qualquer pessoa que tenha um Apple Card poderá descobrir que seus dados se tornarão um tema quente para a Apple e os bancos durante quaisquer negociações futuras.
É claro que a Apple precisa encontrar um substituto para o Goldman Sachs, a menos que pretenda lidar com o lado dos empréstimos do próprio Apple Card. Até agora, tem-se tentado evitar isso, optando por assumir o controle da experiência do usuário – mas apenas até certo ponto. A Goldman Sachs cuida do suporte ao cliente do Apple Card, e sua substituição certamente precisaria fazer o mesmo.
Um negócio caro
A situação dos dados também não é o único ponto de discórdia sobre qual empresa aceitará o lado do Goldman Sachs no Apple Card. Acredita-se que o banco também precisará alterar os termos do seu próprio acordo.
“Ao procurar um comprador para a sua parte na parceria, o Goldman enfrentará pressão dos licitantes para reduzir o valor da sua participação, a fim de tornar o preço mais atraente”, afirma a Reuters. Isto ocorre num momento em que o CEO da Goldman Sachs, David Solomon, está sob pressão crescente após a sua mudança para um setor bancário de retalho que até agora tem estado longe de ser gentil com a sua empresa.
O Goldman Sachs não deu detalhes específicos sobre o desempenho de seu negócio de cartões, mas a Reuters diz que a decisão de dar crédito a pessoas com pontuações baixas não ajudou em nada – com a falta de taxas e custos de assinatura deixando o Goldman Sachs com mais desvantagens do que acima – incluindo a anulação de empréstimos que provavelmente não serão reembolsados por clientes menos abastados do que aqueles com quem o banco está habituado a trabalhar.
Mudança total
O Apple Card terá que mudar, isso está claro. Mas ainda não se sabe se isso significará apenas um nome diferente no contrato ou uma reformulação total do produto financeiro. O Apple Card com o qual você comprou seu iPhone 16 em 2024 provavelmente será o mesmo que você tem hoje, mas depois disso? O tempo vai dizer.
